КАСКО: когда оно окупается, а когда это выброшенные деньги
ОСАГО платит пострадавшему, а не вам. Свою машину оно не чинит — ни после вашей ошибки, ни после угона, ни после упавшего дерева. Это делает КАСКО. Вопрос только в том, стоит ли оно своих денег именно в вашем случае.
Скорее да
Машина в кредите. Банк почти всегда требует КАСКО — это не ваш выбор, а условие договора.
Машина новая или дорогая. Если внезапный ремонт на 300–400 тысяч выбьет вас из колеи, страховка дешевле этого риска.
За рулём новичок. Первые два-три года стажа — самая аварийная пора, и статистика тут не на вашей стороне.
Машина ночует во дворе. Особенно в городе, где угоняют вашу модель.
Скорее нет
Машине больше десяти лет. Полис может стоить сопоставимо с тем, за сколько её реально продать.
Ездите мало и аккуратно. Гараж, работа в двух кварталах, десять тысяч километров в год — риск невелик.
Есть подушка на ремонт. Если любую поломку вы закроете сами, страховка — это плата за спокойствие, а не за необходимость.
Считаете только цену полиса. Сравнивать надо не с нулём, а со стоимостью ремонта, который вы иначе оплатите сами.
Где посчитать
Цена КАСКО не регулируется государством, поэтому у разных компаний она различается сильнее, чем по ОСАГО. Смотреть стоит минимум два расчёта.
Т-Банк
Грузовики и спецтехника. Скидка с телематикой до 30%, урегулирование онлайн
Реклама. ПАО «Т-Банк». erid: 2SDnjbyuAgG
ВСК
Угон, ущерб и полная гибель ТС. Грузовики и спецтехника, скидка с телематикой
Реклама. АО «ВСК». erid: 2SDnjeJfe47
Что покрывает и что не покрывает
Главный источник разочарований — уверенность, что КАСКО платит за всё. Оно платит за перечисленное в договоре.
Обычно входит
- ДТП, в том числе по вашей вине
- Угон и хищение
- Пожар, взрыв, удар молнии
- Град, упавшее дерево, сосулька
- Действия третьих лиц — вандализм, поцарапали во дворе
Как правило, нет
- Естественный износ и поломки от старости
- Ущерб, если за рулём был водитель не по договору
- Управление в состоянии опьянения
- Повреждения при погрузке и разгрузке
- Работа в такси, если это не оговорено в полисе
Четыре способа снизить цену
Полное КАСКО без условий — самый дорогой вариант из возможных. Обычно его берут по инерции.
Франшиза
Вы берёте на себя первые, скажем, 30 000 ₽ ущерба — полис заметно дешевеет. Смысл в том, чтобы страховать разорительное, а не мелкие царапины.
Только угон и полная гибель
Мелкий ремонт вы оплачиваете сами, страховка закрывает катастрофу. Часто самый разумный вариант для машины, которую жалко потерять целиком.
Ограниченный список водителей
Чем меньше людей за рулём и чем больше у них стаж, тем ниже цена. Вписывать «на всякий случай» — дорого.
Телематика
Датчик или приложение следит за манерой езды. Аккуратным дают скидку — но и данные о ваших поездках уходят страховой.
ОСАГО и КАСКО — в чём разница
Их часто путают, хотя это страховки про разное. Одна не заменяет другую.
| ОСАГО | КАСКО | |
|---|---|---|
| Обязательность | По закону для всех | Добровольно, кроме кредита |
| Чью машину чинит | Пострадавшего | Вашу |
| Если виноваты вы | Вашу машину не чинят | Чинят по договору |
| Угон и стихия | Не покрывает | Обычно покрывает |
| Кто устанавливает цену | Коридор задаёт Банк России | Страховая свободно |
Частые вопросы
То, что спрашивают перед покупкой полиса.
Можно ли отказаться от КАСКО по кредитному автомобилю?
Выплатят ли, если я сам виноват в ДТП?
Что такое франшиза простыми словами?
Действует ли КАСКО, если машина работает в такси?
Сохраняется ли скидка за безаварийность, как КБМ в ОСАГО?
Читать дальше
Материалы портала про КАСКО и страхование транспорта.
Что ещё может быть полезно
Полис — не единственное, что нужно тому, кто зарабатывает на машине.
О КАСКО коротко
КАСКО — добровольное страхование самого автомобиля. В отличие от ОСАГО, где государство защищает пострадавшего в аварии, здесь страхуется ваше собственное имущество: машина, которую могут разбить, угнать или сжечь. Поэтому и платит страховая вам, а не другому участнику ДТП.
Цену полиса компании определяют свободно — единого тарифа нет. На неё влияют стоимость и возраст автомобиля, статистика угонов по конкретной модели, регион, стаж и возраст допущенных водителей, набор включённых рисков и размер франшизы. Из-за этого расчёты у разных страховщиков расходятся заметно сильнее, чем по ОСАГО, и сравнивать имеет смысл всегда.
Для коммерческого транспорта действуют отдельные правила. Стандартный полис, как правило, исключает работу в такси и коммерческие перевозки, а повреждения при погрузке и разгрузке не относит к страховым случаям. Владельцу грузовика или машины, работающей в такси, условия нужно проверять построчно — именно на этих пунктах чаще всего и отказывают в выплате.