Франшиза — та часть убытка, которую страхователь берёт на себя и которую страховщик не возмещает. При страховании грузовика это мощный инструмент управления стоимостью полиса. Разбираем математику и логику выбора размера франшизы.
Виды франшиз в КАСКО
Безусловная (вычитаемая) франшиза
При любом страховом случае страховщик выплачивает разницу между суммой ущерба и размером франшизы. Ущерб 300 000 руб., франшиза 100 000 руб. — выплата 200 000 руб. Это самый распространённый вид в корпоративном КАСКО для грузовиков.
Условная (невычитаемая) франшиза
Если ущерб меньше франшизы — страховщик ничего не платит. Если ущерб превышает франшизу — страховщик платит полную сумму ущерба. Используется реже в грузовом страховании.
Динамическая (накопительная) франшиза
Размер франшизы накапливается в течение года по страховым случаям. Используется страховщиками для стимулирования безубыточного вождения.
Как франшиза влияет на стоимость полиса
| Размер безусловной франшизы | Снижение страховой премии |
|---|---|
| 0 руб. (без франшизы) | базовая ставка |
| 50 000 руб. | −10–15% |
| 100 000 руб. | −20–30% |
| 200 000 руб. | −35–45% |
| 300 000 руб. | −45–55% |
| 500 000 руб. | −55–65% |
Математика выбора франшизы
Пример: КАСКО на Sitrak C7H стоимостью 8 000 000 руб. Базовая ставка 5% = 400 000 руб./год.
- Франшиза 0: 400 000 руб./год
- Франшиза 100 000: 280 000 руб./год (экономия 120 000 руб.)
- Франшиза 300 000: 200 000 руб./год (экономия 200 000 руб.)
Если за 3 года эксплуатации произойдёт 1 небольшой страховой случай на 150 000 руб.:
- Без франшизы: страховщик заплатит 150 000 руб., а вы за 3 года заплатили 1 200 000 руб. премий
- С франшизой 100 000: получите 50 000 руб., за 3 года заплатили 840 000 руб. — экономия 360 000 руб.
- С франшизой 300 000: получите 0 руб., за 3 года заплатили 600 000 руб. — экономия 600 000 руб., но убыток 150 000 руб. покрыли сами
Когда выгодна высокая франшиза
Высокая франшиза выгодна, если:
- У компании есть резервы для покрытия мелких убытков
- Водители опытные, риск мелких ДТП низкий
- Вы хотите застраховаться только от катастрофических убытков (угон, тотальное повреждение)
Когда лучше нулевая или минимальная франшиза
- Новые водители или высокая текучка водительского состава
- Работа в условиях высокого риска (карьер, городская доставка)
- У компании нет оборотных средств для самостоятельного покрытия убытков
Оформить КАСКО на грузовик онлайн
Т-Банк — быстрое оформление, сравнение тарифов КАСКО для коммерческого транспорта
Материал подготовлен редакцией 1truckhub.ru — транспортного портала для профессионалов рынка грузоперевозок и спецтехники.
Не нашли ответ? Спросите Цифрового механика.