Страхование дополнительного оборудования автоцистерн и рефрижераторов по КАСКО

Холодильная установка на рефрижераторе стоит как хороший автомобиль, гидроборт — как подержанный. При стандартном оформлении полиса это оборудование может оказаться незастрахованным. Разбираем, как защитить дорогое навесное имущество.

Почему оборудование выпадает из покрытия

Полис оформляется на транспортное средство в заводской комплектации. Всё, что установлено дополнительно, по умолчанию в страховую сумму не входит — его нужно заявлять отдельно, с указанием стоимости и подтверждающими документами.

Проблема обнаруживается в момент убытка: машина восстановлена, а холодильная установка — нет, потому что её в договоре не было.

Что стоит заявлять отдельно

Холодильно-отопительные установки. Самая дорогая позиция на рефрижераторах.
Гидроборты и подъёмные механизмы.
Манипуляторы и краново-манипуляторные установки.
Цистерны и надстройки. Особенно из специальных материалов.
Автономные отопители и спальные модули.
Системы мониторинга и телематика. Недорого, но привлекательно для хищения.

Как правильно оформить

Соберите документы на оборудование. Договоры, счета, акты установки с указанием стоимости.
Укажите каждую позицию в договоре. С серийными номерами, где они есть.
Сфотографируйте установленное оборудование. Приложите к договору — это упростит идентификацию при убытке.
Проверьте лимит по дополнительному оборудованию. Он часто ограничен процентом от страховой суммы машины.
Обсудите риск хищения отдельно. Для навесного оборудования он выше, чем для машины целиком.

Что происходит при повреждении

Оборудование, заявленное в договоре, восстанавливается или возмещается наравне с самой машиной. Незаявленное — не возмещается вовсе, даже если повреждено в том же событии.

Отдельный момент: при полной гибели машины стоимость оборудования обычно включается в расчёт, если оно было заявлено. Это может существенно изменить сумму возмещения.

Практический совет

Проведите инвентаризацию навесного оборудования по всему парку и сверьте со списками в действующих полисах. В парках, где техника дооснащалась постепенно, расхождение обнаруживается почти всегда.

Прежде чем продлевать договор, полезно понять, рассчитать КАСКО с учётом всего оборудования — разница в премии обычно меньше, чем принято думать.