Франшиза в КАСКО простыми словами: виды, принципы работы и выгода для владельца грузовика

Франшиза — это часть ущерба, которую вы оплачиваете сами. Звучит как недостаток, а работает как инструмент: она снижает премию сильнее, чем стоит сама. Разбираем виды франшиз простыми словами и на цифрах.

Зачем страховщику франшиза

Мелкие убытки дороги в обслуживании: осмотр, калькуляция, документооборот стоят одинаково независимо от суммы. Отсекая мелочь, страховщик снижает свои издержки и делится этой экономией в виде уменьшенной премии.

Второй эффект — поведенческий. Владелец, который платит первые тысячи сам, аккуратнее относится и к технике, и к выбору водителей.

Основные виды

Безусловная. Вычитается из выплаты всегда. Ущерб 100 000 при франшизе 30 000 — получите 70 000. Самый распространённый и самый предсказуемый вариант.
Условная. Если ущерб меньше франшизы, не платят ничего; если больше — платят полностью. Ущерб 100 000 при условной франшизе 30 000 — получите все 100 000.
Динамическая. Растёт с каждым последующим убытком в течение года. Первый случай без франшизы, второй — с ней, третий — с увеличенной.
Франшиза виновника. Применяется только когда виноват ваш водитель.
Процентная. Считается в процентах от страховой суммы или от размера ущерба.

Как это выглядит в деньгах

Возьмём тягач со страховой суммой 6 млн рублей и премией без франшизы около 300 000 рублей в год.

Франшиза 30 000. Премия снижается примерно до 240 000. Экономия 60 000 в год.
Франшиза 75 000. Премия порядка 190 000. Экономия 110 000.

Логика очевидна: если за год у вас не больше одного мелкого убытка, франшиза окупается сразу. Если убытков нет вовсе — окупается многократно.

Как выбрать размер

Отталкивайтесь от статистики парка. Сколько убытков в год на машину было фактически.
Считайте по сумме, а не по ощущению. Экономия на премии против ожидаемых выплат франшизы.
Проверьте ограничения лизингодателя. Он обычно устанавливает потолок.
Не берите франшизу больше, чем можете спокойно оплатить. Смысл страхования в том, чтобы событие не подкосило бизнес.

Сравнить варианты с разной франшизой по своей технике проще всего расчётом — страница КАСКО ТехноПортала №1 и посмотреть, как меняется премия.