Франшиза защищает не только премию текущего года, но и вашу страховую историю. Для парка это второй, менее очевидный эффект: чем меньше мелких обращений, тем лучше условия в следующие годы. Разбираем связь.
Как страховщик оценивает клиента
При расчёте условий на новый период смотрят не только на сумму выплат, но и на их количество. Частые мелкие обращения ухудшают оценку клиента даже при небольшой суммарной выплате.
- Количество убытков. Показывает частоту событий и качество управления парком.
- Отношение выплат к премии. Ключевой показатель убыточности.
- Динамика. Растёт число обращений или снижается.
Клиент с одним крупным убытком и клиент с пятью мелкими на ту же сумму получат разные предложения — второй хуже.
Как франшиза меняет картину
Франшиза автоматически отсекает мелкие обращения: при франшизе 50 000 повреждения дешевле этой суммы просто не попадают в статистику страховщика.
- Меньше обращений в истории. Профиль клиента выглядит спокойнее.
- Ниже отношение выплат к премии. Мелочь не учитывается вовсе.
- Лучше условия при продлении. И у текущего страховщика, и при переходе к другому.
Двойной эффект для парка
Для транспортной компании работают оба вида истории одновременно:
- История по добровольному страхованию. Влияет на условия полисов на технику.
- Класс безаварийности. Влияет на стоимость обязательного страхования всего парка.
Дисциплина по мелким убыткам улучшает обе. Одно решение не заявлять царапину экономит и на текущей выплате франшизы, и на условиях двух видов страхования на следующий год.
Как это организовать
- Заведите собственный учёт повреждений. Даже тех, что не заявляются. Без него вы не знаете реальную аварийность парка.
- Установите порог самостоятельного ремонта. И придерживайтесь его.
- Раз в год сверяйте свою статистику со страховщиком. Расхождения бывают, и они влияют на цену.
При продлении полезно приходить с собственными данными и просить пересчёта: на странице про КАСКО и сравнить с тем, что предлагает текущий страховщик.
Не нашли ответ? Спросите Цифрового механика.