Царапина на кабине, ущерб около 25 тысяч, франшиза 30 тысяч. Обращаться в страховую бессмысленно — выплаты не будет. Но и без франшизы обращение часто невыгодно. Разбираем, когда мелкий ремонт дешевле сделать самому.
Что теряется при обращении
Даже когда выплата формально положена, обращение имеет цену:
- Ухудшение условий при продлении. Убыточность клиента влияет на предложение следующего года.
- Время. Осмотр, согласование, ожидание ремонта — машина не работает.
- Франшиза. Если она есть, часть суммы всё равно ваша.
- Ступень динамической франшизы. Если схема лестничная, первый убыток удорожает следующий.
Как считать порог
Порог, ниже которого ремонт делается самостоятельно, считается по формуле, где кроме суммы ремонта учитываются простой и последствия для условий страхования.
- Стоимость ремонта на своей базе. Обычно заметно ниже, чем расчёт по страховым нормативам.
- Стоимость простоя. Дни ожидания согласования и ремонта на партнёрской станции.
- Влияние на премию следующего года. Оценивается по опыту предыдущих продлений.
Для коммерческого транспорта простой обычно оказывается самой крупной составляющей: три дня ожидания согласования стоят дороже, чем покраска элемента.
Когда обращаться нужно обязательно
- Есть второй участник. Он будет обращаться в любом случае, и ваш отказ ничего не изменит.
- Повреждены силовые элементы. Рама, лонжероны, кузовные усилители — здесь самодеятельность опасна.
- Скрытые повреждения вероятны. Внешне мелкий удар может дать дорогие последствия.
- Техника в лизинге. Договор может обязывать заявлять все повреждения.
Что закрепить в регламенте
Решение об обращении не должно приниматься водителем на месте и не должно приниматься по привычке. Разумный порядок: фиксация повреждений, оценка на своей базе, сравнение с порогом, решение ответственного.
Понимание того, чего не покрывает КАСКО и как убытки влияют на дальнейшие условия, помогает принимать такие решения быстро. Разбор собран на нашей странице.
Не нашли ответ? Спросите Цифрового механика.