Перерыв в страховании больше года: почему КБМ больше не сгорает и как сохранить скидку

До 2019 года перерыв в страховании больше года стоил водителю всей накопленной скидки: не был вписан ни в один полис — снова третий класс. С 1 апреля 2019 года это правило отменено, и в действующем Порядке применения страховых тарифов (приложение 4 к Указанию Банка России от 09.10.2025 № 7204-У) его нет. Разбираем, что именно изменилось, кому это выгодно и что всё-таки способно «обнулить» класс.

Как было и как стало

Прежний порядок. До 31 марта 2019 года КБМ определялся при заключении каждого договора по сведениям о предыдущих договорах, закончившихся не более чем за год до нового. Если таких договоров не было — водитель считался новичком и получал третий класс. Год без полиса — и десять лет безаварийной истории исчезали.

Действующий порядок введён Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У с 1 апреля 2019 года и без изменений перенесён в Указания № 6007-У и № 7204-У. Класс КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта из двух величин: класса, который был установлен водителю на предыдущий период, и количества страховых возмещений по ДТП с его участием, внесённых в АИС страхования за период (п. 7 Порядка). Наличие действующего договора условием не является. Отсюда два следствия:

перерыв в страховании класс не обнуляет — он просто переносится на следующий период;
по букве нормы перерыв и не останавливает движение вверх: периода без выплат достаточно, чтобы класс вырос на ступень. Как именно отразился ваш перерыв, проверяется в личном кабинете НСИС после 1 апреля — там виден класс на текущий период.

Третий класс по-прежнему присваивается только тому, о ком в АИС страхования нет сведений вообще (п. 7 Порядка), — а не тому, чьи сведения есть, но давно не обновлялись.

Кому это выгодно

Сезонным перевозчикам. Раньше выбор стоял между полисом на мёртвый сезон и потерей класса. Теперь техника может стоять без полиса, а класс её водителей и класс компании по этой машине никуда не денутся. Альтернатива — полис с ограниченным периодом использования: коэффициент КС при трёх месяцах — 0,5, при шести — 0,7 (п. 6 приложения 2 к Указанию № 7204-У).
Водителям после перерыва в работе. Отпуск по уходу за ребёнком, служба, работа не по специальности, лечение — класс дожидается возвращения.
Тем, кто продал машину и не сразу купил новую. Промежуток между сделками историю не портит.
Владельцам техники на консервации. Машина без полиса — не машина без истории.

Что с классом компании

Для юридического лица порядок другой: класс ведётся по каждой машине, к полисам применяется среднее по парку (п. 9 Порядка). Машина, договор по которой закончился в периоде и не был продлён, входит в расчёт среднего на следующий период по классу на конец договора, а дальше из расчёта выпадает. Что происходит с КБМ компании, у которой в периоде не действовал ни один договор, Указание прямо не описывает — перед возобновлением страхования после полной паузы стоит письменно спросить страховщика, какой КБМ он применит и на каком основании.

Что всё-таки портит класс

Страховые возмещения по вине водителя. Единственное законное основание для понижения — по таблице классов из приложения 2 к Указанию № 7204-У: одна выплата из класса 13 отбрасывает в класс 7, из класса 9 — в класс 5.
Разрыв данных. Замена удостоверения, смена фамилии, замена паспорта без уведомления страховщика — история остаётся на старых реквизитах, а по новым база «не находит» водителя и присваивает третий класс. Это не правило, а расхождение, и оно исправляется через страховщика с дополнительным соглашением к договору (порядок описан НСИС) и с пересчётом премии за весь срок договора, где применён неверный КБМ (п. 5 Порядка). Именно такие случаи чаще всего принимают за «сгоревшую скидку после перерыва».
Старые записи, попавшие в базу с ошибкой. Встречаются истории, «обнулённые» ещё по прежним правилам и не восстановленные. После 2019 года это тоже предмет исправления, а не судьба.

Что сделать перед первым полисом после перерыва

Посмотреть класс в НСИС до обращения к страховщику, а не после: если база показывает не тот класс, оформлять полис по нему не нужно.
Проверить реквизиты. Если за время перерыва менялось удостоверение или фамилия — начать с уведомления страховщика по последнему договору, чтобы история «склеилась».
Сохранить старые полисы и историю из кабинета. При споре они заменяют память.
Требовать пересчёта, если полис уже оформлен по неверному классу. Основание — п. 5 Порядка; надзор за применением тарифов — Банк России.

После проверки полезно сразу посчитать полис с верным классом — как класс меняет цену и что ещё входит в расчёт, разобрано в нашем разделе про страхование.

Главное

С 1 апреля 2019 года класс КБМ водителя не зависит от перерывов в страховании: он определяется раз в год только из прежнего класса и числа выплат. «Сгоревшая скидка» после перерыва сегодня — почти всегда расхождение данных, а не норма, и её исправляют с возвратом переплаты. Для сезонного бизнеса это снимает старую дилемму: техника может стоять без полиса, история — нет.

Источники: Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У (действует с 09.12.2025, ред. от 04.05.2026): приложение 2, пп. 2, 6; приложение 4, пп. 5, 7, 9. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У (порядок с 01.04.2019). Российский союз автостраховщиков, разъяснение о «периоде КБМ», autoins.ru. АО «НСИС», «Исправить КБМ: 3 простых шага», 30.07.2025.