КБМ — единственный коэффициент ОСАГО, который водитель и компания зарабатывают сами. Его шкала — пятнадцать классов от М до 13 с коэффициентами от 3,92 до 0,46, то есть разница между худшим и лучшим классом — в 8,5 раза. Ниже — действующая таблица из приложения 2 к Указанию Банка России от 09.10.2025 № 7204-У, правила движения по ней и то, кому какой класс применяется.
Как называется и когда пересчитывается
Официальное название — коэффициент страхового тарифа в зависимости от количества произведённых страховщиками страховых возмещений (п. 2 приложения 2 к Указанию № 7204-У), сокращённо КБМ. Класс определяется один раз в год на период КБМ — с 1 апреля по 31 марта — и внутри периода не меняется. Единственный источник данных для расчёта — АИС страхования (п. 5 Порядка применения тарифов, приложение 4 к Указанию), никакие справки и журналы страховщик не учитывает.
Таблица классов КБМ
| Класс на 1 апреля | КБМ | К базовой цене | Без выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | Более 3 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| М | 3,92 | +292 % | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | +194 % | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | +125 % | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | +76 % | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | +17 % | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 0 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | −9 % | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | −17 % | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | −22 % | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | −26 % | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | −32 % | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | −37 % | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | −43 % | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | −48 % | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | −54 % | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Столбцы «без выплат» … «более 3» показывают класс на следующий период в зависимости от числа страховых возмещений за прошедший. Считаются выплаты по вине застрахованного — те, что страховщик произвёл потерпевшим; несколько платежей по одному страховому случаю — одно возмещение (п. 5 Порядка).
Значения коэффициентов не менялись с 1 апреля 2022 года, когда шкалу расширили с прежних 0,5–2,45 до 0,46–3,92; Указание № 7204-У, действующее с 9 декабря 2025 года, перенесло таблицу без изменений.
Как двигаться по шкале
- Вверх — на одну ступень за период без выплат. Стартовый третий класс до тринадцатого — десять лет. Из класса М до тринадцатого — четырнадцать.
- Вниз — на несколько ступеней сразу. Одна выплата из класса 13 отбрасывает в класс 7 (шесть лет накоплений), из класса 9 — в класс 5, из класса 5 — в класс 3, из класса 3 — в класс 1, из классов 1 и 0 — в М.
- Вторая выплата за период бьёт сильнее первой. Из класса 9 одна выплата — класс 5 (0,91), две — класс 2 (1,76), три — класс 1 (2,25), четыре и больше — М (3,92).
- Из М выбираются только годом без выплат — в класс 0, и дальше по ступени. Любая выплата в классах М, 0 и 1 возвращает в М.
Кому какой класс применяется
- Физическое лицо, полис со списком водителей. У каждого водителя свой класс; к договору применяется худший из КБМ вписанных водителей (п. 6 Порядка). Индивидуальный предприниматель здесь — физическое лицо.
- Физическое лицо, полис без ограничения водителей. Всегда третий класс, КБМ 1,17 (п. 8 Порядка), какой бы ни была история собственника.
- Юридическое лицо. По всем полисам применяется КБМ юридического лица — среднее арифметическое коэффициентов всех его машин с округлением до сотых (п. 9 Порядка). Оно может быть любым числом от 0,46 до 3,92 и не обязано совпадать с табличным; как оно считается — в статье о КБМ юридического лица.
- Водитель или компания без истории в АИС. Третий класс — 1,17 (пп. 7 и 9 Порядка).
Что это значит в деньгах
Для тягача с премией 30 000 рублей без учёта КБМ: в классе 13 полис стоит 13 800 рублей, в стартовом третьем — 35 100, в классе М — 117 600. Разница между лучшим и худшим классом на одной машине — больше 100 000 рублей в год; между стартовым и лучшим — 21 300. Для парка из десяти машин умножьте на десять.
Две практические вещи, которые следуют из таблицы
- Дата заключения договора относительно 1 апреля имеет значение. КБМ применяется тот, что действует на период, в котором заключён договор, и на весь срок договора (пп. 7 и 9 Порядка). Если по вашей вине была выплата, зарегистрированная до 31 марта, полис, заключённый до 1 апреля, весь год идёт по старому, лучшему классу. И наоборот: если год прошёл без выплат, продление после 1 апреля даст класс на ступень выше.
- Порог заявления мелкого убытка считается по таблице, а не на глаз. Для водителя в классе 9 одна выплата — это 0,91 вместо 0,68 в первый год и ещё несколько лет отставания, пока класс не догонит чистую траекторию. На полисе за 20 000 рублей это порядка 4 600 рублей в первый год и около 28 000 за все годы, пока классы не сравняются. Царапина дешевле — платите сами.
Свой класс на текущий период водитель видит в личном кабинете НСИС; компании его называет страховщик при расчёте. Прежде чем оформить ОСАГО, стоит сверить применённый КБМ с таблицей — ошибки страховщик обязан исправлять с пересчётом за весь срок договора (п. 5 Порядка).
Главное
Таблица КБМ асимметрична: вверх по ступени в год, вниз на несколько сразу. Из-за этого одна выплата стоит не «год скидки», а годы, и чем выше класс, тем дороже падение. Держать таблицу под рукой должен тот, кто решает, заявлять убыток страховщику или нет.
Источники: Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (действует с 09.12.2025, ред. от 04.05.2026): приложение 2, п. 2; приложение 4, пп. 5–9.
Не нашли ответ? Спросите Цифрового механика.